La CARPIMKO est la caisse de retraite et de prévoyance incontournable pour les auxiliaires médicaux libéraux, notamment les infirmiers, kinésithérapeutes, pédicures-podologues, orthophonistes et orthoptistes. Comprendre son fonctionnement nous permet d’anticiper efficacement la constitution de nos droits à la retraite et de sécuriser notre avenir grâce à une protection sociale adaptée. Ce régime se caractérise par :
- Un système de cotisations progressives basées sur nos revenus professionnels.
- Une accumulation de points pour calculer la pension de retraite.
- Une couverture complète en matière de prévoyance, incluant indemnités journalières, rentes invalidité et capital décès.
- Des évolutions récentes alignées avec les réformes de 2026 pour simplifier et équilibrer le régime.
Ces éléments forment le socle d’une organisation sociale pensée pour répondre aux besoins spécifiques de nos professions paramédicales exerçant en libéral, avec un souci constant d’équité et de solidarité professionnelle. Nous allons détailler chaque aspect pour vous accompagner au mieux dans vos démarches.
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Table des matières
CARPIMKO : rôle et champ d’application pour les auxiliaires médicaux libéraux
Créée en 1948, la CARPIMKO est la caisse autonome dédiée à la retraite et à la prévoyance de cinq professions paramédicales exercées en libéral, regroupant les infirmiers, masseurs-kinésithérapeutes, pédicures-podologues, orthophonistes et orthoptistes. Cette caisse assure :
- La gestion du régime de base en partenariat avec la CNAVPL.
- Un régime complémentaire obligatoire spécifique à ces professions.
- Un régime supplémentaire ASV (assurance vieillesse supplémentaire) pour les professionnels conventionnés.
- Des prestations visant à protéger la carrière et la famille des professionnels : indemnités journalières en cas d’arrêt de travail, rentes d’invalidité, et capital décès.
L’affiliation à la CARPIMKO est obligatoire dès l’installation et doit être réalisée dans le mois qui suit le début d’activité en France ou dans les départements d’outre-mer. Ce système assure non seulement notre retraite mais agit également comme un filet de solidarité professionnelle en cas de coup dur.
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Organisation des cotisations Carpimko et nouveautés 2026
En 2025, le calcul des cotisations CARPIMKO s’appuyait sur plusieurs paliers et composantes. Le régime de base appliquait un taux de 8,23% sur les revenus allant jusqu’à 47 100 euros et un taux réduit à 1,87% sur la tranche supérieure limitée à 235 500 euros. Parallèlement, la retraite complémentaire combinait une cotisation forfaitaire de 2 312 euros et une part proportionnelle de 3% appliquée aux revenus compris entre 25 246 et 237 179 euros.
La cotisation invalidité-décès, fixée annuellement à 1 022 euros, complète ce dispositif. L’ASV pour les professionnels conventionnés comprend une part forfaitaire variant entre 222 et 443 euros, ainsi qu’une contribution proportionnelle de 0,4% sur les revenus de l’avant-dernière année, partiellement prise en charge par les caisses d’assurance maladie.
Avec la réforme lancée en 2026, le système a été simplifié : la cotisation forfaitaire est supprimée, laissant place à une cotisation proportionnelle unique sur les revenus professionnels. Cette mesure vise à adapter les charges aux capacités réelles des travailleurs, allégeant ainsi la pression fiscale sur les revenus modestes et renforçant l’équité pour les hauts revenus.
Comment se calcule la pension de retraite CARPIMKO ?
Le montant de la pension de retraite repose sur la valorisation des points accumulés tout au long de notre activité. Chaque euro cotisé génère des points, eux-mêmes multipliés par la valeur du point qui était de 20,88 euros en 2024. Par exemple, un professionnel ayant accumulé 1 000 points recevra une pension annuelle de 20 880 euros, soit environ 1 740 euros mensuels.
La liquidation peut commencer dès 62 ans. Cependant, partir à la retraite avant l’âge du taux plein, situé généralement à 67 ans, entraîne une décote de 4% par année manquante. Inversement, un départ tardif génère une surcote progressive : +1,25% par trimestre travaillé au-delà du taux plein, avec une majoration additionnelle de 0,75% par trimestre pour encourager le report de départ jusqu’à un plafond de 20 trimestres.
En outre, la durée d’assurance requise varie entre 166 et 172 trimestres selon notre année de naissance, avec la possibilité de majorations pour les parents, notamment 8 trimestres supplémentaires par enfant pour les naissances ou adoptions. Ce dispositif récompense ainsi la responsabilité familiale et facilite l’accès au taux plein.
Prévoyance des auxiliaires médicaux : garanties et montants clés
La couverture de prévoyance offerte par la CARPIMKO protège les professionnels des aléas liés à l’arrêt prolongé d’activité ou à l’invalidité. Les indemnités journalières s’élèvent à environ 55,44 euros par jour, à partir du 91e jour d’arrêt, avec une majoration possible en fonction des enfants à charge.
En cas d’invalidité partielle, la rente annuelle est de 10 080 euros, tandis que l’invalidité totale ouvre droit à une rente pouvant atteindre 20 160 euros par an. Le capital décès versé à la famille varie entre 18 144 et 54 432 euros, selon la situation familiale, apportant un soutien financier essentiel.
Ce système, intégré à notre régime global, complète ainsi la protection sociale indispensable pour sécuriser notre activité et notre famille face aux imprévus.
| Type de prestation | Montant 2025 |
|---|---|
| Indemnité journalière | 55,44 € / jour |
| Rente invalidité partielle | 10 080 € / an |
| Rente invalidité totale | 20 160 € / an |
| Capital décès minimum | 18 144 € |
Démarches clés pour anticiper sa retraite avec la CARPIMKO
Gérer sa retraite et sa prévoyance suppose un suivi rigoureux de nos droits et obligations. Il est essentiel de :
- Déclarer chaque année nos revenus professionnels dans les délais impartis afin d’éviter les majorations d’office.
- Consulter régulièrement notre espace personnel en ligne pour vérifier nos points accumulés et l’actualisation de nos droits.
- Envisager des solutions d’épargne complémentaire telles que l’assurance vie ou le Plan d’Épargne Retraite (PER) pour renforcer nos ressources à la retraite.
- Souscrire à une assurance prévoyance renforcée afin de pallier le niveau parfois insuffisant des prestations de base en cas d’arrêt prolongé or d’invalidité.
Adopter cette approche proactive permet non seulement de sécuriser notre avenir financier mais également de maintenir une qualité de vie satisfaisante lors de la cessation d’activité. Pour ceux qui souhaitent étendre leur patrimoine immobilier tout en protégeant leurs intérêts, il est recommandé de découvrir les opportunités de locations urbaines étudiantes et professionnelles qui s’intègrent parfaitement dans une stratégie patrimoniale globale.
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